銀行辦基金質借 須遵守三不三要

2019-02-24 23:16 經濟日報 記者邱金蘭/台北報導

 

為避免紛爭,銀行間訂定自律規範,銀行開辦基金自行質借業務,不能有不當招攬、勸誘行為,包括不能搭售其他金融商品等。

 

根據銀行公會訂定「自行質借業務自律規範」,業務開放同時,也採取相關配套,包括禁止勸誘及不當招攬。

 

招攬方面,明訂三項禁止行為,包括第一,客戶已明確拒絕接受行銷時,不得再做推介。

 

第二,不得以借款資金轉為其他金融商品投資,做為貸款的搭售條件。

 

第三,不得以違反主管機關相關法令規定,提供贈品、贈獎、定存加碼或貸款減碼等金融商品、保證獲利或負擔損失、推薦獎勵,或以也不當利益或方式,招攬自行質借業務。

 

銀行並應訂定相關控管機制,第一,銀行應向客戶確認自行質借業務的申請是自行決定,並無人員勸誘或不當招攬,且已了解並同意承擔相關風險,以錄音方式保留紀錄,取得客戶書面確認銀行已充分告知,且客戶了解相關風險。

 

第二,銀行應對招攬人員辦理相關教育訓練,招攬人員在完成教育訓練前,不得從事這項業務。第三,銀行應定期查核並保留稽核軌跡。

 

金管會同意銀行公會自律規範,也要求銀行辦理自行質借業務時,應注意依公平會規定,就銀行得行使加速條款的事由及效果,在借貸契約中與客戶明確約定並以明顯方式呈現,以避免違反公平交易法及衍生交易糾紛。

 

而進行廣告及業務招攬時,應向客戶明確說明,提供這項業務訊息的相關文件,並充分揭露得辦理自行質借對象的資格條件。

 

 

來源:經濟日報

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