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「大到不能倒」5系統性銀行增資壓力大 金管會擬給業務優惠

2019-09-01 23:42聯合報 記者邱金蘭/台北報導

 

 

國內五家銀行被金管會列為「大到不能倒」的系統性重要銀行,代價卻是恐面臨五、六百億元以上籌資壓力,金管會考慮「給糖吃」,研擬提供業務優惠,近期內將與五家銀行討論其資本規畫及業務需求,以減緩銀行及金控增資與發放股利壓力。

 

為與國際接軌,金管會六月底公布國內首波系統性重要銀行(D-SIBs)名單及強化措施草案,避免一些「大到不能倒」的銀行出事時,政府得動用龐大公共資金挹注;上榜的有中信、國泰世華、台北富邦、兆豐及合庫等銀行。

 

在要求系統性重要銀行的強化措施中,以增提資本影響最大,相關銀行須在四年內,額外增提「緩衝資本」及「內部管理資本」各兩個百分點。以普通股比率為例,目前一般銀行最低標準是百分之七,系統性重要銀行要達百分之十一。

 

資本標準拉高後,系統性重要銀行及其金控都將面臨增資壓力;若要用盈餘轉增資,保留盈餘須增加,也會影響股利發放。

 

業者表示,若以總資產中的風險性資產約占六、七成估算,以第一季資本適足率來看,這五家要達到新標準,至少要籌資五、六百億元,其中現金增資就要兩百億元以上,這還不包含四年間會成長的業務。

 

上榜的銀行顯示其重要性,但資本成本也拉高,讓銀行頻頻抱怨,尤其是額外「加壓」內部管理資本,意見最多,擔心衝擊其業務發展,金管會主委顧立雄將逐一約見這五家銀行董事長或副董事長,聽聽業者心聲。

 

金管會已研擬兩大溝通議題,包括第一,有哪些業務需求?知情官員表示,金管會正研議有哪些業務可提供系統性重要銀行優惠或快速通關,業者也可以提建議;金管會已分別請五家銀行填寫具體業務需求。以房貸風險權數計算為例,系統性重要銀行在評價、內控等制度相對讓主管機關放心,未來若要採用對業者相對有利的「LTV法」(依貸款成數計算風險權數),可以考慮優先放行。

 

第二,請這五家說明未來四年的資本規畫,包括考慮資產成長、符合草案標準,每年要增資多少?普通股、盈餘累積各多少,及是否考量上繳金控、大股東需求等。因為不少金控發放現金股利的主要來源是銀行,公股銀行的大股東財政部、民營銀行的金控大股東能否理解等,也會影響資本規畫。

 

 

 

 

來源:聯合新聞網

圖:聯合新聞網(系統性重要銀行概況 資料來源/金管會 製表/邱金蘭)

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